Refinantseerimine
Refinantseerimislaen on majanduslik lahendus, mis võimaldab inimestel oma olemasolevaid laene teise finantsasutusega ühendada, vähendades sageli nii igakuiseid makseid kui ka kogu laenu tagasimaksmise kulusid. Refinantseerimislaen on üks populaarsemaid finantsteenuseid Eestis, kuna see aitab inimestel oma finantse paremini hallata.
| Ettevöte | Summa | Intress aastas | Periood | Lepingutasu | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
 | 100 €– 10000 € | 9.83 % | 3k– 60k | 5,95%, min 5,95 | Taotle siin | |
| 2 760 € laenamisel 10 aastaks on kuumakse 45,42 €. Krediidi kulukuse määr on 18,1%. 10 aasta jooksul maksad kokku 5 609,71 €, mis hõlmab 1 585,71 € intressi fikseeritud intressimääraga 9,83%, ning 1 104 € haldustasu. 160 € suurune lepingutasu tuleb tasuda kohe pärast laenu väljamaksmist. Laen läheb 10 aasta jooksul maksma 2 849,71 €. | ||||||
 | 300 €– 15000 € | 8.9 %– 19.9 % | 6k– 72k | 2%, min 35 | Taotle siin | |
| Väikelaenu krediidi kulukuse määr on 30,27% aastas järgmistel näidistingimustel: laenusumma 1000 €, lepinguperiood 24 kuud, tagasimaksete arv 24, fikseeritud intressimäär aastas 19,9% arvestatuna laenujäägilt, lepingutasu 35 €, igakuine haldustasu 1,5 €, igakuine osamakse 52,35 €, krediidi kogusumma 1291,33 € ja tagasimaksete summa 1256,33 €. | ||||||
 | 50 €– 5000 € | 24.00 % | 1k– 60k | 0 | Taotle siin | |
| Credit24 pakub krediiti Krediidikonto (krediidiliin) limiidi alusel. 1000€ laenamisel 12 kuuks, fikseeritud intressimääraga 24% aastas on KKM 27.24% (maksimum KKM/max. APR 55,77%) aastas, tagasimaksete summa 1135€ ning kogusumma 1135€. Tagasimakseperiood vahemikus 3 kuni 60 kuud. | ||||||
 | 30 €– 5000 € | 45.297 % | 3k– 99k | 0 | Taotle siin | |
| Krediidi kulukuse maksimaalne määr on 55,99 % aastas järgmistel näidistingimustel: laenulimiit 2000 €, krediidi tagasimaksmiseks ja krediidi kogukulu kandmiseks tehtavate maksete kogusumma 2490,71 € (sisaldab lepingutasu 0 €) fikseeritud aastaintress 45.297 %. Määr on arvestatud eeldusel, et laenulimiit võetakse kasutusele viivitamata ja täies mahus ning makstakse tagasi 12 võrdse tagasimaksena võrdsete ajavahemike järel alates kuu aja möödumisest laenulimiidi kasutusse võtmisest. | ||||||
 | 100 €– 10000 € | 18.0 % | 3k– 84k | 0 | Taotle siin | |
| Laenates 6 000 eurot viieks aastaks fikseeritud aastase intressimääraga 13% ja kuumaksega 148,52 eurot on krediidi kulukuse määr 20,07%. Kogu laenuperioodi jooksul tagasi makstav summa on 9 116,11 eurot, millest 2 191,11 eurot moodustavad intressimaksed ja 720 eurot laenu haldustasu. | ||||||
 | 100 €– 5000 € | 32.33 % | 4k– 60k | al 0 | Taotle siin | |
| Laenunäide: 500 euro laenamisel 18 kuuks fikseeritud intressimääraga 32,33% aastas on krediidi kulukuse määr 55,99% aastas, tagasimaksete summa 694,98 eurot ning makstav kogusumma 694,98 eurot, 18 tagasimakset. Maksimaalne krediidi kulukuse määr 56% aastas. Laenu tagasimaksmise minimaalne periood on 4 kuud ja maksimaalne periood 60 kuud. | ||||||
 | 200 €– 7500 € | 17.9 % | 1k– 60k | 0 | Taotle siin | |
| 700 euro laenamisel tähtajaga 360 päeva, fikseeritud intressimäär 17,89%, krediidi kulukuse määr 32,25%, lepingutasu 35 eurot, tagasimaksete summa 769,68 eurot ja tarbija poolt makstav kogusumma 804,68 eurot. | ||||||
 | 200 €– 7500 € | 17.9 %– 24.91 % | 1k– 60k | 0 | Taotle siin | |
| 1000 € laenamisel tähtajaga 360 päeva, fikseeritud intressimäär 24,91%, krediidi kulukuse määr 36,27%, lepingutasu 30 €, tagasimaksete summa 1140 € ja tarbija poolt makstav kogusumma 1170 € | ||||||
 | 100 €– 5000 € | 26.85 %– 50.80 % | 1k– 72k | Taotle siin | ||
| Krediidi kulukuse määr on 26,85%-50,80% aastas. Krediidi kulukuse maksimaalne määr on 50,80 % aastas järgmistel näidistingimustel: laenulimiit 2000 €, krediidi tagasimaksmiseks ja krediidi kogukulu kandmiseks tehtavate maksete kogusumma 2452,75 € (sisaldab lepingutasu 0 €) fikseeritud aastaintress 41.7925 %. | ||||||
 | 500 €– 25000 € | 21 % | 12k– 72k | Taotle siin | ||
| Näiteks laen summas 4500 eurot, tähtajaga 5 aastat, intressiga 1,75%, on krediidi kulukuse määr 23,14%, igakuine laenu tagasimakse 121,74 eurot ning laenu tagasimakse summa kokku 7304,41 eurot. | ||||||
 | 1000 €– 100000 € | 10 % | 3k– 120k | 1% | Taotle siin | |
| 20 000 euro laenamisel viieks aastaks, 60 igakuise annuiteetmaksega, fikseeritud intressimääraga 10% ja lepingutasuga 200 eurot, on krediidi kulukuse määr 10,95% (ei sisalda hüpoteegi seadmisega ja kindlustamisega seotud kulusid), igakuine laenumakse 424,94 eurot, laenu tagasimaksete summa 25 496,45 eurot ja laenu kogusumma 25 696,45 eurot. | ||||||
 | 500 €– 15000 € | 7.9 %– 15.9 % | 12k– 84k | 0 | Taotle siin | |
| 5000€ laenu puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 15,9%, lepingutasuga 0€ ja igakuise laenuhaldustasuga 2,9€ on krediidi kulukuse määr 18,37%, tarbija poolt makstav kogusumma ja laenu tagasimaksete summa 7 453,49€. Personaalne pakkumine sõltub kliendi krediidivõimekusest. | ||||||
Mis on refinantseerimislaen?
Refinantseerimislaen on konkreetne laenutüüp, mille eesmärk on aidata laenuvõtjatel oma finantskohustusi ümber korraldada. See tähendab, et olemasolevad laenud võetakse kokku ja asendatakse uue laenuga, mis on sageli soodsamate tingimustega. See võib hõlmata madalamat intressimäära, pikemat tagasimakseperioodi või muid soodsamaid tingimusi.
Miks inimesed valivad refinantseerimislaenu?
Refinantseerimislaenu peamiseks eeliseks on laenuvõtja finantskoormuse vähendamine. Kui inimesel on mitu laenu erinevate laenuandjate juures, võib refinantseerimislaen olla kasulik lahendus. See võimaldab laenuvõtjal oma laenud ühendada ja vähendada nii igakuiseid makseid kui ka üldist tagasimakse summat.
Kuidas refinantseerimislaenu taotleda?
Refinantseerimislaenu taotlemine on lihtne protsess, mis nõuab vaid mõnda sammu.
Laenutaotluse esitamine
Esmalt peate pöörduma finantsasutuse poole ja esitama refinantseerimislaenu taotluse. See taotlus sisaldab tavaliselt teie isiklikke andmeid, finantsinformatsiooni ja teavet teie praeguste laenude kohta.
Laenutaotluse läbivaatamine
Pärast taotluse esitamist vaatab finantsasutus teie taotluse üle. Nad vaatavad läbi teie finantsajaloo, kontrollivad teie krediidi skoori ja hindavad teie võimet laenu tagasi maksta.
Laenulepingu sõlmimine
Kui teie taotlus on heaks kiidetud, sõlmite laenulepingu. Lepingus on üksikasjalikult kirjas laenu tingimused, sealhulgas intressimäär, laenusumma, tagasimakseperiood ja muud olulised üksikasjad.
Kuidas valida õige refinantseerimislaenu pakkuja?
Eestis on mitmeid refinantseerimislaenu pakkujaid, seega on oluline leida enda jaoks parim.
Uurige erinevaid pakkujaid
Esmalt uurige erinevaid laenuandjaid ja nende pakutavaid tingimusi. Võrrelge intressimäärasid, laenusummasid, tagasimakseperioode ja muid tingimusi.
Kontrollige usaldusväärsust
Enne laenuandjaga lepingu sõlmimist veenduge, et nad on usaldusväärsed. Kontrollige nende mainet, lugege klientide tagasisidet ja veenduge, et nad järgivad kõiki seadusi ja regulatsioone.
Konsulteerige finantsnõustajaga
Kui olete leidnud mõned potentsiaalsed laenuandjad, võib olla kasulik konsulteerida finantsnõustajaga. Nad võivad aidata teil mõista laenutingimusi ja teha parima otsuse.
Refinantseerimislaenu tagajärjed ja kulud
Refinantseerimislaenu võtmine on suur otsus, mis võib mõjutada teie finantseid pikka aega.
Refinantseerimislaenu tagajärjed
Kui te ei suuda refinantseerimislaenu õigeaegselt tagasi maksta, võivad sellel olla tõsised tagajärjed. See võib mõjutada teie krediidiskoori, põhjustada viiviseid ja isegi viia kohtumenetluseni.
Refinantseerimislaenu kulud
Lisaks intressidele võivad refinantseerimislaenuga kaasneda ka muud kulud. Näiteks võivad mõned laenuandjad nõuda lepingutasusid või muud tüüpi tasusid. Samuti võib laenu ennetähtaegse tagastamise korral olla leppetasu.
Kuidas toime tulla refinantseerimislaenu tagasimaksmisega?
Refinantseerimislaenu tagasimaksmine nõuab korralikku planeerimist ja finantsjuhtimist.
Eelarve koostamine
Esimene samm refinantseerimislaenu tagasimaksmiseks on eelarve koostamine. Veenduge, et teie eelarves oleks ruumi igakuisele laenumaksele.
Regulaarne säästmine
Lisaks eelarve koostamisele on oluline ka regulaarselt säästa. See aitab teil katta ootamatusi, mis võivad mõjutada teie võimet laenu tagasi maksta.
Maksete õigeaegne tasumine
Tagasimaksete õigeaegne tasumine on oluline, et vältida viiviseid ja säilitada hea krediidiskoor. Veenduge, et teie eelarves oleks piisavalt raha laenumaksete katmiseks.
Refinantseerimislaenu eripakkumised ja kampaaniad
Mõned laenuandjad pakuvad eripakkumisi või kampaaniaid, mis võivad muuta refinantseerimislaenu veelgi atraktiivsemaks.
Madalad intressimäärad
Mõned laenuandjad võivad pakkuda ajutiselt madalamaid intressimäärasid, mis võivad aidata vähendada teie laenuga seotud kulusid.
Tasuta ennetähtaegne tagastamine
Mõned laenuandjad võivad pakkuda võimalust refinantseerimislaenu ennetähtaegselt tagasi maksta ilma lisatasudeta.
Paindlikud tagasimakseperioodid
Mõned laenuandjad võivad pakkuda paindlikke tagasimakseperioode, mis võivad aidata muuta teie laenumaksed veelgi taskukohasemaks.
Refinantseerimislaenu alternatiivid
Kuigi refinantseerimislaen võib olla suurepärane võimalus oma finantse paremini hallata, on olemas ka teisi alternatiive.
Krediitkaart
Krediitkaart võib olla hea alternatiiv, eriti kui vajate paindlikku laenuperioodi ja soovite kasutada krediiti jooksvate kulude katmiseks.
Isiklik laen
Isiklik laen võib olla teine hea alternatiiv, eriti kui vajate suuremat laenusummat või pikemat tagasimakseperioodi.
Järelmaks
Järelmaks võib olla hea alternatiiv eriti juhul, kui soovite teha suurema ostu, näiteks auto või kodumasinate ostmiseks.
Refinantseerimislaenu kokkuvõte
Refinantseerimislaen on suurepärane finantstööriist, mis võib aidata teil oma laene paremini hallata ja vähendada oma finantskoormust. Kuid nagu kõik finantstooted, on oluline seda vastutustundlikult kasutada.
- Refinantseerimislaen võib aidata vähendada igakuiseid makseid ja laenu tagasimaksmise kulusid.
- See võib aidata lihtsustada laenude haldamist, ühendades mitu laenu üheks.
- Enne refinantseerimislaenu taotlemist on oluline mõista laenutingimusi ja veenduda, et saate laenu tagasi maksta.
Refinantseerimislaenu puhul on oluline kaaluda ka võimalikke riske ja kulusid. See võib hõlmata lepingutasusid, võimalikke viiviseid ja laenu tagasimaksmise mõju teie krediidiskoorile.
Refinantseerimislaen võib olla kasulik tööriist, mis aitab teil oma finantselu paremini juhtida. Kuid nagu kõigi finantsotsuste puhul, on oluline teha põhjalik uurimistöö, mõista laenutingimusi ja teha informeeritud otsuseid. Ärge unustage, et refinantseerimislaen on kohustus, mis tuleb tulevikus koos intressidega tagasi maksta.
