Parimad tarbimislaenud 2025

Planeerid suuremat ostu või seisad silmitsi ootamatu kuluga? Tarbimislaen aitab sul kiiresti vajaliku summa kätte saada. Laenu otsides on oluline leida piisav rahastus soodsa intressiga.

Võrdlesime Eesti populaarsemaid laenuandjaid, et tuua välja 2025. aasta parimad tarbimislaenud. Lisaks leiad siit nõuandeid valikute võrdlemiseks, igakuise makse arvutamiseks ja laenu taotlemiseks.

Ettevöte	Summa	Intress aastas	Periood	Lepingutasu
	100 €– 10000 €	9.83 %	3k– 60k	5,95%, min 5,95	Taotle siin
2 760 € laenamisel 10 aastaks on kuumakse 45,42 €. Krediidi kulukuse määr on 18,1%. 10 aasta jooksul maksad kokku 5 609,71 €, mis hõlmab 1 585,71 € intressi fikseeritud intressimääraga 9,83%, ning 1 104 € haldustasu. 160 € suurune lepingutasu tuleb tasuda kohe pärast laenu väljamaksmist. Laen läheb 10 aasta jooksul maksma 2 849,71 €.
	300 €– 15000 €	8.9 %– 19.9 %	6k– 72k	2%, min 35	Taotle siin
Väikelaenu krediidi kulukuse määr on 30,27% aastas järgmistel näidistingimustel: laenusumma 1000 €, lepinguperiood 24 kuud, tagasimaksete arv 24, fikseeritud intressimäär aastas 19,9% arvestatuna laenujäägilt, lepingutasu 35 €, igakuine haldustasu 1,5 €, igakuine osamakse 52,35 €, krediidi kogusumma 1291,33 € ja tagasimaksete summa 1256,33 €.
	50 €– 5000 €	24.00 %	1k– 60k	0	Taotle siin
Credit24 pakub krediiti Krediidikonto (krediidiliin) limiidi alusel. 1000€ laenamisel 12 kuuks, fikseeritud intressimääraga 24% aastas on KKM 27.24% (maksimum KKM/max. APR 55,77%) aastas, tagasimaksete summa 1135€ ning kogusumma 1135€. Tagasimakseperiood vahemikus 3 kuni 60 kuud.
	30 €– 5000 €	45.297 %	3k– 99k	0	Taotle siin
Krediidi kulukuse maksimaalne määr on 55,99 % aastas järgmistel näidistingimustel: laenulimiit 2000 €, krediidi tagasimaksmiseks ja krediidi kogukulu kandmiseks tehtavate maksete kogusumma 2490,71 € (sisaldab lepingutasu 0 €) fikseeritud aastaintress 45.297 %. Määr on arvestatud eeldusel, et laenulimiit võetakse kasutusele viivitamata ja täies mahus ning makstakse tagasi 12 võrdse tagasimaksena võrdsete ajavahemike järel alates kuu aja möödumisest laenulimiidi kasutusse võtmisest.
	100 €– 10000 €	18.0 %	3k– 84k	0	Taotle siin
Laenates 6 000 eurot viieks aastaks fikseeritud aastase intressimääraga 13% ja kuumaksega 148,52 eurot on krediidi kulukuse määr 20,07%. Kogu laenuperioodi jooksul tagasi makstav summa on 9 116,11 eurot, millest 2 191,11 eurot moodustavad intressimaksed ja 720 eurot laenu haldustasu.
	100 €– 5000 €	32.33 %	4k– 60k	al 0	Taotle siin
Laenunäide: 500 euro laenamisel 18 kuuks fikseeritud intressimääraga 32,33% aastas on krediidi kulukuse määr 55,99% aastas, tagasimaksete summa 694,98 eurot ning makstav kogusumma 694,98 eurot, 18 tagasimakset. Maksimaalne krediidi kulukuse määr 56% aastas. Laenu tagasimaksmise minimaalne periood on 4 kuud ja maksimaalne periood 60 kuud.
	200 €– 7500 €	17.9 %	1k– 60k	0	Taotle siin
700 euro laenamisel tähtajaga 360 päeva, fikseeritud intressimäär 17,89%, krediidi kulukuse määr 32,25%, lepingutasu 35 eurot, tagasimaksete summa 769,68 eurot ja tarbija poolt makstav kogusumma 804,68 eurot.
	200 €– 7500 €	17.9 %– 24.91 %	1k– 60k	0	Taotle siin
1000 € laenamisel tähtajaga 360 päeva, fikseeritud intressimäär 24,91%, krediidi kulukuse määr 36,27%, lepingutasu 30 €, tagasimaksete summa 1140 € ja tarbija poolt makstav kogusumma 1170 €
	100 €– 5000 €	26.85 %– 50.80 %	1k– 72k		Taotle siin
Krediidi kulukuse määr on 26,85%-50,80% aastas. Krediidi kulukuse maksimaalne määr on 50,80 % aastas järgmistel näidistingimustel: laenulimiit 2000 €, krediidi tagasimaksmiseks ja krediidi kogukulu kandmiseks tehtavate maksete kogusumma 2452,75 € (sisaldab lepingutasu 0 €) fikseeritud aastaintress 41.7925 %.
	500 €– 25000 €	21 %	12k– 72k		Taotle siin
Näiteks laen summas 4500 eurot, tähtajaga 5 aastat, intressiga 1,75%, on krediidi kulukuse määr 23,14%, igakuine laenu tagasimakse 121,74 eurot ning laenu tagasimakse summa kokku 7304,41 eurot.
	1000 €– 100000 €	10 %	3k– 120k	1%	Taotle siin
20 000 euro laenamisel viieks aastaks, 60 igakuise annuiteetmaksega, fikseeritud intressimääraga 10% ja lepingutasuga 200 eurot, on krediidi kulukuse määr 10,95% (ei sisalda hüpoteegi seadmisega ja kindlustamisega seotud kulusid), igakuine laenumakse 424,94 eurot, laenu tagasimaksete summa 25 496,45 eurot ja laenu kogusumma 25 696,45 eurot.
	500 €– 15000 €	7.9 %– 15.9 %	12k– 84k	0	Taotle siin
5000€ laenu puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 15,9%, lepingutasuga 0€ ja igakuise laenuhaldustasuga 2,9€ on krediidi kulukuse määr 18,37%, tarbija poolt makstav kogusumma ja laenu tagasimaksete summa 7 453,49€. Personaalne pakkumine sõltub kliendi krediidivõimekusest.

Mis on tarbimislaen?

Tarbimislaen on ühekordne rahasumma, mille saad laenuandjalt peaaegu igaks otstarbeks. Seda nimetatakse mõnikord ka osamakseliseks laenuks või pikaajaliseks finantseerimisplaaniks. Kui võtad tarbimislaenu, kohustud maksma selle tagasi igakuiste maksetena koos intressiga kuni laen on täielikult tasutud.

Laenusummad võivad ulatuda mõnesajast eurost kuni kümnete tuhandeteni, sõltuvalt sinu sissetulekust ja krediidiajaloost. Intress arvutatakse tavaliselt protsendina laenujäägist ja lisatakse igakuistele maksetele. Laenuandja määrab intressimäära selliste tegurite põhjal nagu sinu krediidiskoor ja laenuperiood. Tarbimislaen on kasulik, kui vajad korraga suuremat summat kui muude laenutoodetega saaksid.

Mida on vaja tarbimislaenu saamiseks?

Tarbimislaenu taotlemiseks tuleb läbida krediidikontroll ja täita laenuandja nõuded. Üldiselt pead:

Olema vähemalt 18-aastane (mõnel laenuandjal võib olla kõrgem vanusepiir)
Omama regulaarseid sissetulekuid (mõned laenuandjad kehtestavad miinimumsissetuleku nõude)
Olema registreeritud Eestis elanikuna (rahvastikuregistris)
Omama Eesti pangakontot
Suutma tõestada, et suudad igakuised tagasimaksed tasuda

Kuidas võrrelda tarbimislaenu pakkujaid

Tarbimislaenu otsimisel võib olla keeruline erinevate pakkumiste vahel valida. Esimene samm on eelnev taotlus laenuandjatelt, kes võiksid sulle sobida. Eeltaotlus annab aimu võimalikust intressimäärast, laenuperioodist ja summast – ning see põhineb enamasti pehmel krediidikontrollil, mis ei mõjuta su krediidiskoori.

Kui oled saanud eelpakkumised, võrdle laenu omadusi ja leia tarbimislaen, mis sobib kõige paremini sinu rahalisse olukorda.

Aastane kulukuse määr (APR)

Aastane kulukuse määr näitab laenu kogukulu – see sisaldab intresse ja kohustuslikke tasusid. Kuigi madalaim AKM võib olla parim indikaator, tasub hinnata ka muid tingimusi.

Tasud

Laenutasud erinevad laenuandjate vahel. Näiteks lepingutasu võib kuuluda AKM-i sisse, kuid lisaks võivad kaasneda viivised või ennetähtaegse tagasimakse tasud. Mõned laenuandjad ei küsi neid üldse.

Laenusummad

Laenupakkujad reklaamivad erinevaid summavahemikke. Kui pakutud summa ei kata sinu vajadusi, tasub see laenuandja välistada.

Lisahüved

Mõned pakkujad pakuvad intressisoodustust püsikorralduse seadmisel või maksavad võlgade refinantseerimise puhul summad otse võlausaldajatele.

Laenuperioodid

Tagasimakseperiood sõltub laenuandjast. Vali laen, mille tähtaeg sobib sinu igakuise eelarvega. Laenukalkulaator aitab õige perioodi ja maksete leidmisel.

Mõtle hoolikalt enne laenu võtmist

Ära võta laenu rutates. Kaalu, kas ostu saab edasi lükata ja raha koguda, enne kui võtad kohustuse. Kasuta krediiti üksnes siis, kui suudad igakuised maksed mugavalt tasuda ka muutunud oludes. Koosta eelarve, testi seda intressitõusu või sissetuleku vähenemise vastu ja kasuta laenukalkulaatorit, et hinnata, mis on jõukohane. Pea meeles: hilinenud maksed toovad kaasa viivised ning võlg võib liikuda inkassosse või kohtusse; maksehäire rikub krediidiajalugu ja raskendab edasist laenamist.

Levinumad põhjused tarbimislaenu võtmiseks
Tarbimislaen annab võimaluse saada raha kiiresti ja ilma tagatiseta. Levinud kasutusviisid on:

Võlgade refinantseerimine. Kõrge intressiga krediitkaardivõlad või väikelaenud saab koondada üheks soodsama intressiga laenuks.
Suuremad ostud. Mööbel, kodutehnika või muud kallimad kaubad on võimalik tasuda tarbimislaenuga, jättes säästud puutumata.
Ootamatud kulud. Autoremondid, arstiabikulud või kodused avariid võivad nõuda kiiret rahalist lahendust. Tarbimislaen võib pakkuda kiiret ligipääsu rahale.
Kodu remont. Köögi või vannitoa renoveerimine ületab sageli olemasolevad säästud. Tarbimislaen aitab katta kulusid, kuid pikaajaliste tööde puhul võib hüpoteeklaen olla soodsam.
Õppimisega seotud kulud. Eestis on õppelaen eraldi toode, kuid tarbimislaenu võib kasutada näiteks elamiskulude katmiseks. Tuleb arvestada, et tagasimakse algab kohe ja intress on kõrgem kui riiklikel õppelaenudel.
Erilised sündmused. Pulmad, sünnipäevad või muud olulised üritused saab rahastada tarbimislaenuga – ent enne tasub läbi arvutada kogukulud.

Parim koht tarbimislaenu võtmiseks

Tarbimislaene saab taotleda mitmest kohast – veebipõhistelt laenuandjatelt, traditsioonilistelt pankadelt ja krediidiühistutelt. Igal variandil on oma eelised.

Veebilaenuandjad. Kiire taotlus ja raha laekumine on online-laenude suurimad plussid. Paljud pakuvad läbipaistvaid tingimusi ja mõistlikke kulusid. Mõned keskenduvad klientidele, kellel on nõrgem krediidiajalugu.
Pangad. Pankade intressimäärad on sageli konkurentsivõimelised, kuid taotlusprotsess võib olla pikem ja tingimused rangemad. Kui oled juba kliendiks, võid saada soodsama pakkumise.
Krediidiühistud. Kuna krediidiühistud on liikmete omanduses, võivad nende tingimused olla paindlikumad ja intressid madalamad kui suurtes pankades.

Kuidas taotleda tarbimislaenu

Kui soovid taotleda tarbimislaenu, järgi neid samme:

Kontrolli oma krediidiajalugu. Seda saab vaadata Krediidiinfost. Veendu, et andmed on õiged, ja vajadusel vaidlusta vead.
Määra laenusumma. Hinda, kui palju raha sul tegelikult vaja on, ning kasuta laenukalkulaatorit, et prognoosida kuumakseid.
Võrdle pakkumisi. Leia laenuandjad, kelle tingimused vastavad sinu sissetulekule ja krediidiajaloole.
Tee eeltaotlus. Paljud laenuandjad pakuvad eeltaotluse võimalust, mis ei mõjuta krediidiskoori, kuid annab ettekujutuse intressidest ja tingimustest.
Esita taotlus. Valitud pakkujale esita vajalikud dokumendid (isikut tõendav dokument, sissetuleku tõend, aadressiandmed).
Alusta tagasimakseid. Kui laen kinnitatakse ja raha kantakse kontole, hakka maksma igakuiseid osamakseid. Püsikorraldus aitab vältida hilinemisi.

Alternatiivid tarbimislaenule

Tarbimislaen ei pruugi igale sobida. Enne otsustamist mõtle ka nendele võimalustele:

Kiirlaenud. Väikesed summad lühikeseks ajaks, kuid kõrge intressiga. Sobib vaid siis, kui oled kindel, et suudad kiiresti tagasi maksta.
Tagatisega laen. Kui sul on kinnisvara, võib hüpoteeklaen või kodulaenu põhine krediit olla soodsam variant.
Krediitkaart. Sobib väikeste ootamatute kulude katmiseks, kui saad saldo kiiresti tasuda. Muidu intressid kasvavad kiiresti.
Mobiilirakenduste laenud. Mõned rakendused pakuvad väikelaene paari klikiga, kuid tasud võivad hilinemisel kiiresti kuhjuda.
Laenamine perekonnalt või sõpradelt. See võib olla kõige odavam lahendus, kui sõlmidte kirjaliku kokkuleppe tagasimaksetingimuste kohta.

Kui palju tarbimislaen maksab?

Laenu kogukulu sõltub mitmest tegurist:

Laenusumma. Mida suurema summa laenad, seda rohkem maksad kokku.
Laenuperiood. Lühem periood tähendab väiksemaid intressikulusid, kuid kõrgemaid igakuiseid makseid. Pikem periood vähendab igakuist koormust, kuid suurendab kogukulu.
Intressimäär. Tegelik intress sõltub sinu sissetulekust ja krediidiajaloo tugevusest, mitte ainult reklaamitud “alates” intressist.

Kuidas leida soodne tarbimislaen kõrgete intresside ajal?

Kui intressimäärad on kõrged, võib odava laenu leidmine olla keeruline. Seepärast tasub kindlasti kasutada laenuvõrdlusportaale – nii näed korraga erinevate pankade ja laenuandjate pakkumisi.

Mida parem sinu krediidiajalugu ja sissetulek, seda suurem on võimalus saada soodsamat intressi. Krediidiskoori parandamine on investeering, mis aitab tulevikus säästa.

Kui intressid tunduvad endiselt liiga kõrged, tasub kaaluda muid lahendusi – näiteks laenamine lähedastelt või säästude kogumine enne suuremat ostu.

Kuidas kaitsta end laenu kelmuste eest

Veebilaenu taotlemisel tuleb olla tähelepanelik. Petturid püüavad tihti inimesi, kes vajavad kiiresti raha. Järgi neid reegleid:

Kontrolli laenuandjat. Veendu, et ettevõte on registreeritud Finantsinspektsiooni järelevalve all.
Ära maksa ette. Legitiimsed laenuandjad ei nõua tasu enne laenu väljastamist.
Uuri arvustusi. Otsi internetist klientide kogemusi. Puuduvad või halvad arvustused on hoiatus.
Ära jaga isiklikke andmeid. Anna oma andmeid vaid usaldusväärsetele laenuandjatele, mitte tundmatutele helistajatele või e-kirjadele.
Kasuta turvalist veebilehte. Kontrolli, et aadress algab “https://” ja brauseris on luku ikoon.
Usalda oma sisetunnet. Kui pakkumine tundub liiga hea, tasub olla ettevaatlik.

Kuidas laenumaksetega järje peal püsida

Laenude õigeaegne tasumine on hädavajalik, et hoida finantsstabiilsust ja kaitsta oma krediidiskoori.

Koosta eelarve. Pane paika igakuine eelarve, kuhu laenumakse on sisse arvestatud.
Kasuta püsikorraldust. Pangad ja laenuandjad võimaldavad seada automaatseid makseid, mis aitavad vältida viivitusi.
Sea laenumaksed prioriteediks. Hilinenud maksed toovad kaasa trahvid ja võivad rikkuda krediidiajalugu.
Suhtle laenuandjaga. Kui tekivad raskused, võta kohe ühendust. Sageli saab kokkuleppele ajutiste kergendustega.
Väldi lisavõlgu. Uute kohustuste võtmine vanade kõrvale suurendab riske.

Tarbimislaenude tüübid – milline on sulle sobivaim?

Üldiselt jaotatakse tarbimislaenud tagatisega ja tagatiseta laenudeks. Tagatisega laenu puhul on laenuandjal lisakindlus, näiteks kinnisvara või auto. See suurendab laenu saamise võimalust ja lubab suuremat summat soodsama intressiga. Kui aga maksetega hätta jääd, võib laenuandja vara realiseerida.

Tagatiseta tarbimislaen ei nõua tagatist, kuid intressimäär on tavaliselt kõrgem ja summad väiksemad. Kui laenu ei suudeta tagasi maksta, võib võlg minna inkassosse või kohtusse.

Turul leidub ka ujuva intressiga laene, mille maksed sõltuvad Euroopa Keskpanga baasintressist. Samuti on olemas refinantseerimislaenud, mis võimaldavad mitu väiksemat kohustust koondada üheks soodsamaks.

Laenutüüpe on erinevaid, seega tasub valida lahendus, mis sobib kõige paremini sinu vajaduste ja rahalise olukorraga.

Tagatisega laen. Näiteks kinnisvara või auto pantimisega. Võimaldab suuremat summat ja madalamat intressi, kuid riskid on suuremad.
Tagatiseta tarbimislaen. Kõige levinum. Summad ulatuvad kümnetesse tuhandetesse eurodesse, intress on kõrgem.
Käendajaga laen. Lähedane garanteerib maksete tegemise, kui sul endal tekib probleem. Kasulik halva krediidiajaloo puhul.
P2P-laen. Erainvestoritelt platvormide kaudu (nt Bondora, Omaraha). Intressid võivad olla paindlikud, kuid teenustasud lisanduvad.
Halva krediidiajaloo laen. Spetsiaalsed pakkujad annavad laenu ka maksehäiretega inimestele, kuid kõrge intressiga.
Ujuva intressiga laen. Intressimäär muutub vastavalt Euroopa Keskpanga baasintressile.
Refinantseerimislaen. Võimaldab mitmed kallid laenud ühendada üheks odavamaks ja lihtsamini hallatavaks laenuks.

Tagatisega laen

Tagatisega laenu puhul seatakse tagatiseks näiteks kinnisvara või auto. See annab suurema tõenäosuse saada soodsam intress ja suurem summa, kuid makseraskuste korral võib vara kaotada.

Tagatiseta tarbimislaen

Kõige levinum laenutüüp on tagatiseta tarbimislaen. Seda on lihtne ja kiire taotleda ning tagatist pole vaja. Samas on intressimäärad kõrgemad ja summad piiratumad kui tagatisega laenudes.

Käendajaga laen

Käendajaga laenu puhul vastutab lähedane inimene laenu tagasimakse eest, kui laenusaaja ei saa kohustusi täita. See võib aidata kehvema krediidiajaloo puhul, kuid paneb suhte proovile, kui maksed viibivad.

P2P-laen

P2P-laenude puhul annavad raha eraisikud investeerimisplatvormide kaudu, näiteks Bondora või Omaraha. Laen võib olla paindlik ja konkurentsivõimelise intressiga, kuid lisanduvad teenustasud ja tarbijakaitse pole nii tugev kui pankades.

Halbade laenude ajalugu

Kui sul on maksehäired, võivad spetsialiseerunud laenuandjad siiski pakkuda lahendusi. Kuid need laenud on kõrge intressiga ja tingimused on karmid, mistõttu tuleks neid kaaluda ainult viimase variandina.

Ujuva intressiga laen

Ujuva intressiga laen on seotud Euroopa Keskpanga baasintressiga. See tähendab, et igakuised maksed võivad muutuda sõltuvalt turuolukorrast.

Refinantseerimislaen

Refinantseerimislaenu kasutatakse mitme väiksema või kallima laenu ühendamiseks üheks soodsamaks. See lihtsustab maksmist, kuid võib laenuperioodi pikendada.

Kas tarbimislaen on sinu jaoks õige?

Ära kiirusta laenu võtma. Hinda, kas laen on parim lahendus või saaksid ostu edasi lükata ja säästa. Kui otsustad taotleda, tee igakuine eelarve ja kasuta laenukalkulaatorit, et näha, milline kuumakse on sulle jätkusuutlik. Arvesta ka intressimäärade kõikumise ja sissetulekute muutuse mõjuga.

Hilinenud maksed toovad kaasa viivised ning võlg võib liikuda inkassosse; maksehäire rikub krediidiajalugu ja raskendab tulevast laenamist.

Kui kauaks saab laenu võtta?

Laenuperiood sõltub nii summast kui ka laenu tüübist. Suuremate laenude puhul on tagasimakseperioodid tavaliselt pikemad.

Tagatiseta tarbimislaenude makseperiood on enamasti 1–10 aastat, kuid mõnel pakkujal võib see olla lühem või pikem.

Tagatisega laenudel, eriti kodulaenudel, võib tähtaeg ulatuda 30 aastani. Kuigi see vähendab igakuist koormust, suureneb intressikulu märkimisväärselt.

Mis on hea tarbimislaenu intressimäär?

Sinu krediidiajalugu ja krediidiskoor mõjutavad otseselt seda, millise intressiga laenu saad. Parimad pakkujad võivad pakkuda intressi umbes 6–20% vahemikus, kuid nõrgema krediidivõimekusega taotlejatel võib intress olla märksa kõrgem.

Eestis jääb tarbimislaenude keskmine intressimäär sageli kahekohaliseks. Vahe madala ja kõrge intressi vahel võib tähendada tuhandeid eurosid kokkuhoidu. Näiteks 10 000 € laen kolme aasta peale madala intressiga on oluliselt soodsam kui sama summa kõrge intressiga.

Kuidas saada laenutaotlus heaks kiidetud

Laenu saamine sõltub suuresti krediidiajaloo ja finantsseisu korrasolekust. Mõned sammud suurendavad võimalusi:

Paranda krediidiajalugu. Maksehäired vähendavad oluliselt võimalusi. Tasudes arved õigel ajal tõuseb skoor järk-järgult.
Kontrolli sobivust. Mitmed portaalid võimaldavad kontrollida laenukõlblikkust ilma krediidiajalugu mõjutamata.
Ära taotle liiga palju. Kui summa ei vasta sissetulekule, taotlus lükatakse tagasi.
Täida andmed korrektselt. Vigased andmed võivad kaasa tuua keeldumise.
Ära esita liiga palju taotlusi korraga. See võib vähendada skoori ja tekitada mulje, et oled raskustes.

Mida laenuandjad hindavad

Krediidiskoor. Näitab, kuidas oled varem kohustusi täitnud.
Sissetulek. Püsivad sissetulekud (palk, pension, toetused) annavad kindlustunde, et saad maksetega hakkama.
Võla–sissetuleku suhe. Kui suurem osa sissetulekust läheb juba laenumaksetele, uus laen on ebatõenäoline.
Tagatis. Tagatisega laenude puhul on vaja vara (kinnisvara, auto). Kui makseid ei tee, võib laenuandja vara müüa.

Milleks tarbimislaenu saab kasutada?

Tarbimislaen on paindlik rahastusviis, mida saab kasutada peaaegu igaks otstarbeks – erinevalt hüpoteeklaenudest, autolaenudest või õppelaenudest, millel on kindel eesmärk. Laenu võtmist tasub aga alati kaaluda ja mõelda, kas säästmine ei oleks parem lahendus.

Ootamatud kulud

Kui tekivad suured ootamatud väljaminekud, nagu auto remont või kodumasina asendamine, võib tarbimislaen pakkuda kiiret lahendust.

Auto ost

Autot saab rahastada kas autolaenuga või liisinguga, kuid tarbimislaen võib olla paindlik võimalus ka eraisikult ostu puhul.

Kodu remont

Köögi või vannitoa uuendamine või maja laiendus on tavalised põhjused tarbimislaenu võtmiseks.

Pulmad ja peresündmused

Pulmad, juubelid ja muud suured üritused võivad kiiresti kulukaks muutuda. Laenuga saab kulusid jagada pikema perioodi peale.

Laenude refinantseerimine

Mitme väikese ja kalli laenu koondamine üheks soodsamaks laenuks muudab maksmise lihtsamaks ja võib vähendada intressikulusid.

Kolimine ja muud elumuutused

Kolimisega seotud kulud – transporditeenused, hoiustamine ja muud tasud – võivad olla suured ning tarbimislaen aitab neid katta.

Puhkused ja erilised sündmused

Kuigi puhkuse jaoks on parem säästa, võib mõnikord tarbimislaen aidata elu reisi rahastada.

Sildlaen

Sildlaen aitab katta uue kodu ostu kulusid seni, kuni vana kinnisvara müük on lõpule viidud.

Milleks tarbimislaenu ei saa kasutada

Tarbimislaenu ei saa tavaliselt kasutada kinnisvara sissemakseks, hasartmängudeks ega raha edasi laenamiseks teisele inimesele.

Mis on halbade laenude krediit?

Kui krediidiskoor on madal, on tarbimislaenu saamine raskem ja tingimused võivad olla ebasoodsamad. Eestis ei saa maksehäirega inimene üldjuhul tagatiseta laenu.

Võimalikud lahendused on tagatisega laen (nt kinnisvara või auto vastu) või kaastaotleja kaasamine. Raha saab kasutada näiteks võlgade konsolideerimiseks, kodu renoveerimiseks või ootamatute kulude katmiseks. Konsolideerimislaen võib aidata koondada kõrge intressiga võlad üheks madalama intressiga makseks.

Mis vahe on tagatisega ja tagatiseta laenul?

Kui kaalud tarbimislaenu, tasub mõista erinevusi tagatisega ja tagatiseta laenude vahel.

Tagatis. Tagatisega laen nõuab, et pantiks seatakse näiteks kinnisvara või auto. Tagatiseta tarbimislaen seda ei nõua.
Kättesaadavus. Tagatiseta laenu on lihtsam ja kiirem taotleda, kuid nõrgema krediidiajalooga võib selle saamine olla keerulisem.
Intressimäärad. Tagatisega laenud on odavamad (madalam intress), kuna risk laenuandjale on väiksem. Tagatiseta tarbimislaenude intressid jäävad tavaliselt 8–22 % vahele.
Laenusummad. Tagatiseta laenud jäävad tavaliselt mõnest tuhandest kuni 50 000 euroni. Tagatisega laen sõltub suuresti tagatise väärtusest.
Raha kättesaamine. Tagatiseta laen makstakse välja sageli mõne päevaga. Tagatise kontrollimine võib võtta kauem aega.
Risk. Tagatisega laenu korral võib laenuandja võõrandada vara, kui jätad maksed tegemata. Tagatiseta laen toob viivituse korral kaasa viivised ja krediidiskoori languse.

Tarbimislaenu plussid ja miinused

Tarbimislaen sobib suuremateks ostudeks või kulude konsolideerimiseks. Enne laenu võtmist tasub kaaluda tugevusi ja nõrkusi.

Plussid

Tagatist ei ole vaja. Enamik tarbimislaene on tagatiseta.
Madalam intress võrreldes krediitkaardiga. Kui krediidiskoor on hea, võib intress olla soodsam.
Paindlikud tähtajad. Laenu saab maksta tagasi mitme aasta jooksul.
Ühekordne väljamakse. Raha kantakse kontole korraga, andes vabaduse kasutada seda vastavalt vajadusele.

Miinused

Lisatasud. Lepingutasud ja haldustasud võivad suurendada kogukulu.
Suuremad kuumaksed kui krediitkaardil. Igakuine koormus on märgatav, eriti lühikese tähtajaga laenude puhul.
Krediidirisk. Makseraskused toovad kaasa viivised ja registrikande.

Was this article helpful?

YesNo